🩺 家庭财富风险评测 · FREE WEALTH RISK ASSESSMENT

您家的财富，有没有「隐形流失」？

12 道题 · 约 3 分钟 · 免费自测 · 无需填写任何个人信息——做完即时出评测报告

🛡️ 安省持牌保险顾问出品 · 源自十年家庭财富规划实务经验
财富隐形流失，藏在这四个地方
每个板块 3 道题——选最接近您家实际情况的一项
💸

购买力流失

存款躺在低息账户，购买力被通胀悄悄稀释

🧾

税务浪费

免税、延税额度年年闲置，多交了本可省的税

🛡️

保障缺口

一场疾病或意外，让多年积蓄一夜回到原点

🏛️

传承成本

资产交接时的税费与法律程序，把家底层层削薄

0 / 12 已作答
1家里长期不用的钱，大部分放在哪里？
💸 购买力
2您算过通胀对存款的影响吗？
💸 购买力
按每年 2–3% 通胀，今天的 $10,000，十年后购买力大约只剩 $7,400–$8,200
3物价、房价、学费持续上涨时，您家的资产有「能跟着涨」的部分吗？
💸 购买力
4TFSA 免税储蓄账户，您家用满了吗？
🧾 税务
2026 年累计额度最高可达 $109,000——账户内收益永久免税
5家里收入较高的一方，RRSP 抵税安排做得如何？
🧾 税务
RRSP 供款可抵当年收入税；配偶 RRSP 还能拉平夫妻退休后的税率
6除了正常报税，您家做过系统的税务规划吗？
🧾 税务
7家里主要收入来源者，如果因病或意外半年没有收入，现金流能撑多久？
🛡️ 保障
8寿险、大病保险、伤残保险——家庭经济支柱的三大保障配齐了吗？
🛡️ 保障
9保单买完之后，人生大事（生子、买房、换工作、创业）之后重新评估过吗？
🛡️ 保障
每个阶段需要的保障不同——该保的没保上是漏洞，不再需要的还留着是浪费
10遗嘱（Will）和授权书（Power of Attorney），您立了吗？
🏛️ 传承
11如果家人明天要接手您的全部资产，他们需要立刻拿现金交税或走法律程序吗？
🏛️ 传承
加拿大没有遗产税，但资产代际交接「视同出售」，可能触发资本利得税——先人是公司股东的要特别注意
12保单、银行账户、退休账户的受益人指定（beneficiary），最近一次核对是什么时候？
🏛️ 传承
还有 0 道题没作答——请补全后再提交
🔒 本自测完全在您的浏览器内完成，不收集、不上传任何信息。结果仅为教育性参考，不构成保险、税务或投资建议。
您的家庭财富风险评测总分（满分 24，分越低越健康）
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💸 购买力板块

0/6

🧾 税务板块

0/6

🛡️ 保障板块

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🏛️ 传承板块

0/6

📌 隐形流失的特点是「不痛不痒、日积月累」——很多家庭财富留不住，不是赚得少，而是隐形的税务漏洞和风险缺口在悄悄消耗家底。建议每年检视一次，每三年深度复盘调整。

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关于「隐形流失」的三个常见问题

什么是家庭财富的「隐形流失」？
指财富在不知不觉中缩水的四大通道：通胀让存款购买力贬值、免税延税额度闲置造成的税务浪费、保障缺口让一场疾病或意外掏空积蓄、传承安排缺失让资产交接产生税费与法律程序成本。它不痛不痒，但长期损耗可能超过任何一笔投资收益。
这个自测需要多长时间？要填个人信息吗？
12 道选择题，大约 3 分钟。无需注册、无需填写姓名电话，做完即时显示评测报告——所有计算都在您自己的浏览器里完成。
做完自测后可以做什么？
报告会显示总分、风险等级和四大板块的分项建议。想深入了解，可预约免费 30 分钟「家庭财富风险评测」（电话 647-622-9858）；想先算保障缺口有多大，可用本站的保险计算工具。